Kreditforsikring hjælper virksomheder med at håndtere usikre betalinger

Det kan være udfordrende for virksomheder at navigere i et marked, hvor betalinger fra kunder ikke altid sker til tiden. Usikkerhed om kunders betalingsevne kan påvirke virksomhedens økonomi og skabe usikkerhed i hverdagen. Med kreditforsikring får virksomheder et redskab, der gør det lettere at styre risikoen for tab på fordringer. Atradius Danmark tilbyder løsninger baseret på data og digitale platforme til virksomheder i både ind- og udland. Nedenfor gennemgås, hvordan dækningen fungerer, hvilke forhold der er relevante at overveje, og hvordan forsikringen kan anvendes i praksis.

Hvorfor kreditforsikring er relevant for virksomheder

Mange virksomheder oplever, at nogle kunder betaler for sent eller undlader at betale deres fakturaer. Det kan påvirke likviditeten og gøre det vanskeligt at planlægge fremadrettet. I en dansk undersøgelse fra 2025 udgjorde forfaldne fakturaer 41 procent af B2B-kreditsalget, og 7 procent af fakturaerne blev oplyst afskrevet som uerholdelige. En kreditforsikring dækker tab på leverede varer eller ydelser, når en godkendt erhvervsdebitor ikke betaler, typisk ved insolvens eller ved såkaldt protracted default, hvor betalingen udebliver ud over en aftalt ventetid.

Med kreditforsikring får virksomheden adgang til opdateret viden om kunders betalingsevne. Denne indsigt kan gøre det muligt at træffe mere informerede beslutninger og minimere risikoen for uventede tab. Forsikringsselskabet fastsætter en kreditlimit pr. debitor, altså det højeste udestående beløb der kan være forsikret på den enkelte kunde. Limitten er normalt revolverende, så betaling af ældre fakturaer frigør plads til nye leverancer. Atradius anvender en statistisk skala fra 1 til 100 til at vurdere sandsynligheden for, at en køber misligholder inden for de næste 12 måneder. Samtidig bliver det muligt at tilbyde mere fleksible betalingsbetingelser til kunder, hvilket potentielt kan styrke samarbejdsrelationen eller åbne mulighed for nye ordrer.

Hvad bør virksomheden overveje ved valg af kreditforsikring

Når der vælges kreditforsikring, er det vigtigt at tage udgangspunkt i virksomhedens konkrete behov og den branche, man opererer i. Det bør vurderes, hvor stor en andel af omsætningen der sker på kredit, samt om kunderne hovedsageligt befinder sig i Danmark eller i udlandet. Afhængighed af enkelte store kunder eller eksportmarkeder kan øge behovet for dækning. Prisen beregnes typisk som en procentdel af den forsikrede omsætning, og Atradius angiver et typisk niveau på 0,1-0,5 procent, svarende til 1-5 promille.

Digitale løsninger gør det lettere at administrere forsikringsaftalen og overvåge udviklingen hos forskellige kunder. Atradius Danmark stiller værktøjer til rådighed med løbende opdateringer baseret på globale data, så ændringer i kundernes situation hurtigt kan opdages. Bliver en debitors økonomi forringet, kan limitten forhøjes, reduceres, suspenderes eller ophæves, og en reduktion vedrører normalt kun nye leverancer efter ikrafttrædelsen.

Det kan desuden være relevant at undersøge, hvilke supplerende ydelser forsikringsselskabet tilbyder. Nogle selskaber inkluderer rådgivning, inkassoservice og garantistillelse som en del af deres produkter, hvilket kan bidrage til mere smidig håndtering af betalingsrisici. Det er også værd at afklare de centrale vilkår: dækningsgraden ligger sædvanligvis mellem 75 og 95 procent af det dækningsberettigede nettotab, og den udækkede del beholder virksomheden selv.

Sådan kan kreditforsikring bruges i praksis

Kreditforsikring indgår ofte som en fast del af virksomheders risikostyring. Ved handel med nye kunder eller ved aktivitet på markeder, hvor der ikke er tidligere erfaringer, kan forsikringen give større tryghed og gøre det muligt at tage ordrer uden unødig bekymring for manglende betaling. Antallet af konkurser i aktive danske virksomheder var 2.376 i 2025 mod 2.491 i 2024 og 3.078 i 2023.

Atradius Danmark arbejder med både mindre virksomheder og større koncerner på tværs af brancher og bistår blandt andet med inddrivelse af ubetalte fakturaer gennem etablerede processer, både nationalt og internationalt. Det kan frigøre ressourcer internt og beskytte virksomhedens økonomi. Anmeldelsesfristerne er samtidig vigtige at kende, da for sen overførsel til inkasso eller for sen skadesanmeldelse kan påvirke dækningen.

For virksomheder med behov for garantier over for samarbejdspartnere eller myndigheder kan kreditforsikringen også anvendes til dette formål. Dermed bliver forsikringen en fleksibel løsning, der dækker flere forskellige behov, både i Danmark og på udenlandske markeder. Ved eksport kan dækningen desuden udvides til politiske risici som import- og eksportforbud eller restriktioner, der forhindrer overførsel af betaling.